在商业交易中，为降低交易风险，保障交易安全，当事人常常会约定一方为对方提供担保，银行履约保函就是一种常见的担保方式。银行履约保函是指银行根据申请人（通常是合同的履约方）的请求，向受益人（通常是合同的另一方）开立的，保证申请人履行与受益人之间基础交易合同约定的义务，若申请人不履行义务，银行将依保函约定履行赔偿责任的书面保证承诺。
实践中，部分银行在开立履约保函时，没有明确约定保函期限，由此引发了不少争议，本文将从法律规定、司法实践以及实务操作等角度，对上述问题进行探讨分析。
我国目前并没有专门针对银行履约保函的立法，实践中主要依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《国内信用证结算办法》、《银行卡条例》和《商业银行法》等法律法规以及最高人民法院的相关司法解释。
其中，《中华人民共和国担保法》第六条规定：“本法所称担保，是指保证、抵押、质押、留置和定金。保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 ”第七十五条规定：“当事人可以协议设立最高额担保。 最高额担保的债权范围和最高限额应当在合同中约定。 ”
《最高人民法院关于审理信用证纠纷案件若干问题的规定》第十九条规定：“当事人对信用证与基础交易的关系约定不明确，信用证上又没有明确记载的，适用《跟单信用证统一惯例》的规定。 ”
《跟单信用证统一惯例》（UCP600）未对银行保函的期限做出明确规定，但在第2条中将“独立原则”和“抽象性原则”作为银行保函的基本原则加以明确，并指出：“保函独立于可能作为其开立基础的任何基础交易合同或其他合同关系之外。银行开立保函的义务，不受受益人与开证申请人之间或与任何其他人之间任何合同或安排的约束或影响。 ”
综上所述，我国法律法规以及司法解释，并未对银行履约保函的期限做出强制性规定。
由于法律规定对此问题的相对空白，司法实践中，法院通常会根据具体案情，结合交易习惯、合同目的以及当事人的真实意思表示等，对银行履约保函期限进行认定，大致可以分为以下几种情形：
对于保函条款中明确约定保函有效期限的，法院一般会按照约定认定保函的有效期限。例如，在某一案例中，A公司与B公司签订了工程承包合同，并约定A公司向B公司提供银行履约保函，保函有效期至工程验收合格之日后60天。后因工程质量问题，双方发生纠纷，法院经审理认为，保函中已明确约定有效期，故在工程验收合格之日起60日内，B公司均可依据保函向银行主张权利。
在实践中，很多银行在开具保函时，并不会明确约定保函期限，但会在保函中明确基础合同的履行期限，此时，法院一般会将基础合同履行期限的届满日，认定为保函的到期日。
例如，在某一案例中，甲公司与乙公司签订了一份货物买卖合同，约定甲公司于2023年10月31日前向乙公司交付货物，并由甲公司提供银行履约保函。后甲公司未能如期交货，乙公司要求银行承担保函责任，银行以保函中未约定保函期限，乙公司主张权利已超过合理期限为由拒绝付款。法院经审理认为，保函中明确约定了基础合同的履行期限，即甲公司应于2023年10月31日前交货，故乙公司有权在2023年10月31日之前要求银行承担保函责任。
如果保函中既未明确约定保函期限，也未明确约定基础合同的履行期限，法院在认定保函期限时，将会充分考量交易习惯以及合同目的，并根据案件的具体情况，适用不同的规则。
例如，在某一案例中，丙公司与丁公司签订了一份合作协议，约定由丙公司向丁公司提供技术支持，并由丙公司提供银行履约保函。但是，双方在协议中，既未约定保函期限，也未约定该合作项目具体的履行期限。后丙、丁双方发生纠纷，丁公司依据保函向银行主张权利，银行以保函期限不明为由拒绝付款。法院经审理认为，保函中虽未明确约定保函期限，但结合双方签订合作协议的目的，以及行业交易习惯，可以认定，丁公司可以在合理的期限内，向银行主张保函权利。最终，法院根据案件的具体情况，综合考量了多方因素，认定丁公司主张权利的时间在合理期限内，判决银行承担付款责任。
从上述分析不难看出，虽然法律对于银行履约保函的期限未做强制要求，但为了避免不必要的争议以及诉讼风险，建议银行在实务操作中，应尽可能完善保函条款，明确约定保函期限或者基础合同履行期限，并注意以下几点：
银行在开立保函前，应严格审查基础交易合同，尤其是合同标的、合同金额、履行期限等关键条款，确保合同内容合法合规、约定明确，为保函条款的约定提供依据。
如前所述，为了避免争议，银行在开立保函时，应尽量在保函中明确约定保函期限或基础合同履行期限。如果无法确定保函期限的，可以参考同类交易的习惯做法，或与申请人和受益人协商确定一个合理的期限。
为防范风险，银行可以在保函中明确约定一些免责条款，例如，如果因为受益人自身的原因导致申请人无法履行合同义务的，银行可以免除相应的责任。但是需要注意的是，免责条款的约定必须合法合理，不能损害国家利益、社会公共利益以及第三人的合法权益。
银行在开立保函后，应及时跟踪保函的履行情况，并做好相关的台账登记工作。如果发生保函索赔事件，应及时进行调查核实，并妥善处理索赔事宜，最大限度地维护自身的合法权益。
综上所述，我国法律法规对银行履约保函的期限没有明确规定，司法实践中，法院一般根据具体案情，结合案件事实以及交易习惯等，对保函的有效期限进行认定。为了防范风险，建议银行在实务操作中，应尽可能完善保函条款，明确约定保函期限或基础合同履行期限，并在保函开立后做好相关管理工作，从而最大限度地维护自身的合法权益。
