银行履约保函可分为
银行履约保函是指银行根据申请人(通常是合同的卖方或承包商)的请求,向受益人(通常是合同的买方或业主)开立的一种书面保证文件。它承诺,如果申请人未能履行合同规定的义务,银行将按照保函的约定向受益人支付一定的款项。这种金融工具在国际贸易和工程承包领域应用广泛,能够有效降低交易风险,保障交易安全。
银行履约保函的分类方式多种多样,可以从不同的角度进行划分。本文将从以下几个方面进行阐述:
一、 按担保义务划分
1. 无条件保函(Unconditional Guarantee):也称为见索即付保函,指银行只要收到受益人提交的符合保函要求的单据和书面索赔,就必须无条件支付保函金额。此类保函对受益人的保障力度最大,银行承担的风险也最高。
2. 有条件保函(Conditional Guarantee):指银行只有在受益人提交的单据和书面索赔符合保函约定的条件,例如提供申请人违约的证明文件,才会履行付款义务。此类保函对银行的风险相对较低,但对受益人的保障力度也会相应降低。
二、 按担保期限划分
1. 短期保函(Short-term Guarantee):担保期限通常在一年以内,主要用于担保短期合同的履行,例如货物买卖合同、加工承揽合同等。
2. 中期保函(Medium-term Guarantee):担保期限通常在一至五年之间,主要用于担保一些中期项目的履行,例如设备安装合同、技术服务合同等。
3. 长期保函(Long-term Guarantee):担保期限通常在五年以上,主要用于担保大型工程项目的履行,例如工程承包合同、项目融资合同等。
三、 按担保范围划分
1. 履约保函(Performance Guarantee/Bond):用于担保申请人履行合同约定的所有义务,例如按时交货、保证工程质量等。如果申请人未能按合同约定履行义务,受益人可以凭保函向银行索赔。
2. 预付款保函(Advance Payment Guarantee/Bond):用于担保申请人在收到受益人预付的款项后,能够按照合同约定履行义务。如果申请人收款后未履行义务或未按约定使用预付款,受益人可以凭保函索赔。
3. 质量保函(Warranty Guarantee/Bond):用于担保申请人提供的货物或工程符合合同约定的质量标准。如果在保修期内出现质量问题,受益人可以凭保函要求申请人进行维修或赔偿。
4. 投标保函(Bid Guarantee/Bond):用于担保投标人在投标有效期内,不会撤销投标文件,并且在中标后会按照规定与招标人签订合同。如果投标人在中标后拒绝签订合同,招标人可以凭保函索赔。
5. 保留金保函(Retention Money Guarantee/Bond):用于担保申请人在工程竣工验收后,能够在缺陷责任期内及时修复工程缺陷。如果申请人未能在缺陷责任期内履行维修义务,受益人可以凭保函索赔。
四、 按开立方式划分
1. 单边保函(Unilateral Guarantee):指由银行单独向受益人作出的担保承诺,无需申请人提供反担保。此类保函对受益人的保障力度较大,但银行承担的风险也相对较高。
2. 双边保函(Bilateral Guarantee):指由银行根据申请人的指示,向受益人作出的担保承诺,但需要申请人提供反担保,例如存款、抵押或质押等。此类保函的风险由银行和申请人共同承担。
五、 按适用法律划分
1. 国内保函(Domestic Guarantee):适用于中国境内交易的保函,受中国法律法规的约束。
2. 国际保函(International Guarantee):适用于跨境交易的保函,通常需要遵守国际商会(ICC)制定的《见索即付保函统一规则》(UCP)或《担保业务惯例》(ISP)等国际惯例。
需要注意的是,以上分类方式并不是绝对的,有些保函可能同时属于多个类别。例如,一份履约保函可以是有条件的,也可以是无条件的;可以是短期的,也可以是长期的。具体的分类要根据保函的具体条款和交易的实际情况来确定。
银行履约保函作为一种重要的金融工具,在促进国际贸易和工程承包发展方面发挥着越来越重要的作用。了解不同类型的银行履约保函,有助于企业根据自身需求选择合适的保函产品,有效防范交易风险,保障自身合法权益。